انتشار گزارش پژوهشی «طراحی مدل بیمه خودرو مبتنی بر تحلیل روانشناختی راننده»
پژوهشکده بیمه تازهترین گزارش پژوهشی خود را با عنوان «طراحی مدل بیمه خودرو مبتنی بر تحلیل روانشناختی راننده با استفاده از دادههای رفتاری و الگوریتمهای شناختی» منتشر کرد؛ گزارشی که با رویکردی نوآورانه، مسیر توسعه بیمههای هوشمند و شخصیسازیشده را در صنعت بیمه کشور ترسیم میکند.
به گزارش بازتاب رسانه از روابطعمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این پژوهش با هدف ارائه مدلی نوین برای ارزیابی ریسک رانندگان و طراحی بیمهنامههای پویا انجام شده است.
در این مطالعه، برای نخستینبار در کشور، تحلیل روانشناختی رانندگان با دادههای رفتاری رانندگی و الگوریتمهای شناختی یادگیری ماشین تلفیق شده است تا تصویری دقیقتر از ریسک واقعی هر راننده ارائه شود.در بخش روانشناختی، پژوهش به بررسی مؤلفههایی همچون ریسکپذیری، اضطراب، پرخاشگری و میزان تمرکز راننده پرداخته و ارتباط آنها را با رفتارهای رانندگی و خسارات بیمهای تحلیل کرده است. در بخش فنی، دادههایی مانند سرعت، الگوی ترمزگیری، شرایط زمانی رانندگی و رفتارهای پرخطر استخراج و با الگوریتمهایی نظیر SVM، Random Forest و شبکههای عصبی عمیق مدلسازی شدهاند.
نتایج این پژوهش نشان میدهد که ترکیب تحلیل روانشناختی و دادهمحور میتواند مبنایی برای طراحی بیمهنامههای هوشمند، پویا و شخصیسازیشده باشد؛ بیمهنامههایی که حقبیمه را متناسب با ریسک واقعی هر راننده تعیین میکنند و به افزایش عدالت بیمهای، کاهش خسارات و ارتقای ایمنی جادهای کمک میکنند.
این گزارش با رویکردی بینرشتهای میان روانشناسی، علوم داده و بیمهگری، یکی از گامهای مهم پژوهشکده بیمه در توسعه فناوریهای نوین و هوشمندسازی صنعت بیمه به شمار میرود.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
